Waarom heeft de looptijd van een lening zoveel impact op je totale kosten?
Geschreven door: Halmar Wolfswinkel (Partner en Hoofd Realisatie)
Een lening van € 10.000 met 6,4% rente kost je over 36 maanden ongeveer € 1.000 aan rente; over 84 maanden is dat bijna € 2.400. Ruim meer dan het dubbele, voor hetzelfde geleende bedrag.
Wat is de looptijd van een lening precies?
De looptijd is het afgesproken aantal maanden of jaren waarin je de lening aflost via vaste maandelijkse termijnen. Elke termijn bestaat uit twee delen: een deel aflossing (vermindering van de schuld) en een deel rente (de kosten van het lenen).
In het begin betaal je relatief meer rente en minder aflossing. Naarmate de schuld slinkt, neemt het rentedeel af en het aflossingsdeel toe. Dat heet een annuïtaire aflossing, wat de standaard is bij persoonlijke leningen.
Concreet rekenvoorbeeld bij een lening van € 10.000 en 6,4% rente
Zie hieronder het effect van de looptijd op de maandlasten en totale kosten:
Looptijd |
Maandlasten |
Totaal betaald |
Totale rente |
Verschil met 36 maanden |
24 maanden |
€ 444 |
€ 10.656 |
€ 656 |
€ 324 minder |
36 maanden |
€ 305 |
€ 10.980 |
€ 980 (ref) |
— |
60 maanden |
€ 194 |
€ 11.640 |
€ 1.640 |
€ 660 méér |
84 maanden |
€ 147 |
€ 12.348 |
€ 2.348 |
€ 1.368 méér |
120 maanden |
€ 112 |
€ 13.440 |
€ 3.440 |
€ 2.460 méér |
* Indicatieve bedragen bij een vaste rente van 8%. Werkelijke bedragen afhankelijk van het rentepercentage.
Het verschil tussen 24 en 120 maanden is bijna € 2.800 aan extra rentekosten voor hetzelfde geleende bedrag van € 10.000.
Waarom kiezen mensen dan tóch voor een langere looptijd?
Simpel, vanwege de lagere maandelijkse kosten. Een looptijd van 120 maanden kost je € 112 per maand; bij 24 maanden is dat € 444. Als je budget krap is, past een lange looptijd beter. Dat is begrijpelijk, maar je betaalt uiteindelijk wel meer voor de lening.
Het handigste is daarom te kijken naar wat je zeker kunt 'missen' op maandelijks basis met je beschikbare budget. Kun je € 300 per maand missen? Kies dan 36 maanden, en bijvoorbeeld niet 84 maanden.
Tip: houd rekening met het doel van je lening Auto (5 tot 6 jaar in gebruik): kies dan een looptijd van max. 60 maanden Bruiloft (geen waarde achteraf): zo kort mogelijk met max. 36 maanden Verbouwing (verhoogt woningwaarde): mag langer waarbij tot 84 maanden redelijk is Leen nooit langer lenen dan je van het gefinancierde item profiteert. |
Wat zijn de wettelijke grenzen in 2026?
Sinds 1 januari 2026 geldt:
- Maximale rentepercentage (JKP) voor consumptief krediet is 12%
- Minimale looptijd persoonlijke lening is 12 maanden
- Maximale looptijd persoonlijke lening: doorgaans 120 of 180 maanden, afhankelijk van de aanbieder en het leendoel
- Boetevrij aflossen: altijd toegestaan bij Goedkooplenen. Je kunt extra aflossen of vroegtijdig afsluiten zonder boete.
Slim gebruik maken van boetevrij aflossen
De meeste persoonlijke leningen bieden de mogelijkheid om op elk moment boetevrij extra af te lossen. Dat maakt een lange looptijd minder risicovol: je kiest bewust een lagere maandlast, maar lost extra af als je financiële ruimte het toelaat. Zo kies je voor zekerheid én flexibiliteit.
Ontvang je een bonus, belastingteruggave of een erfenis? Gebruik dat om je lening sneller af te lossen en bespaar direct op rentekosten.
Looptijden vergelijken via Goedkooplenen.nl
Via Goedkooplenen.nl bereken je vrijblijvend welk effect verschillende looptijden hebben op jouw maandelijkse kosten en de totale kosten voor hetzelfde leenbedrag, bij meerdere aanbieders.
Bereken je lening of vraag een vrijblijvende offerte aan.
Gerelateerde informatie
Recente berichten
